如果您是房地产投资者，您可能遇到过这样的困境：房产产生了可观的租金收入，但您的个人报税表却无法如实反映您的财务状况——因为税务抵扣降低了您的应税收入。DSCR贷款通过仅依据房产的租金收入（而非您的个人收入）来评估贷款资格，从根本上解决了这一问题。
什么是DSCR？
DSCR DSCR是债务偿还覆盖率 (Debt Service Coverage Ratio) 的英文缩写，用于衡量房产产生足够租金收入以覆盖房贷还款的能力。贷款机构以DSCR评估投资房产是否自给自足——即租金能否覆盖月供。
DSCR贷款是一种非合规房贷 (Non-QM) 产品，专为不符合传统贷款要求的房地产投资者量身设计。
DSCR如何计算？
DSCR = 月租金收入 ÷ PITIA
PITIA = 本金 + 利息 + 税费 + 保险 + 物业管理费（如适用）
计算示例
DSCR为1.33意味着该房产每$1.00的债务偿还产生$1.33的收入——远超大多数贷款机构的最低要求。
DSCR要求：贷款机构看重什么？
| DSCR | 解读 | 贷款机构接受情况 |
|---|---|---|
| 1.25+ | 现金流优秀 | 大多数贷款机构接受 |
| 1.10–1.24 | 现金流良好 | 众多贷款机构接受 |
| 1.00–1.09 | 收支平衡 | ⚠️ 部分贷款机构接受（利率较高） |
| 0.75–0.99 | 现金流为负 | ⚠️ 仅限部分贷款机构 (DSCR无比率贷款) |
| 低于0.75 | 缺口较大 | ❌ 大多数贷款机构拒绝 |
部分贷款机构还提供DSCR无比率贷款——无需核实租金收入。此类贷款通常利率更高，且要求更强的信用状况和更高的首付款。
DSCR贷款的主要优势
- 无需个人收入核实: 无需W-2表、工资单或报税表。房产自身为贷款担保。
- 更快扩大投资组合: 传统贷款机构通常将投资者的融资房产数量上限设为4–10套。DSCR贷款机构关注的是资产本身，而非借款人的债务负担。
- 友好对待自雇者和企业主: 税务抵扣在账面上降低了应税收入，但DSCR贷款机构不在乎这些——他们只关注房产的租金收入。
- 支持以有限责任公司 (LLC) 名义过户: 许多DSCR贷款机构允许产权登记在LLC名下，维持个人资产与商业资产的法律隔离。
- 可进行套现重贷: 从投资房产中提取权益资金用于下一次收购——无需受制于个人收入水平。
DSCR贷款适合哪些人？
DSCR贷款专为房地产投资者设计——不适用于自住房主。房产必须为非自住型：出租屋、双拼住宅、多户住宅、短租房 (Airbnb) 或商业住宅混合用途房产。
典型借款人包括：扩大出租房产组合的房东、寻求额外租房融资的「房屋黑客」、资产雄厚但报税情况复杂的自雇投资者，以及希望快速完成交割、避免提交大量收入文件的经验丰富投资者。
符合资格的房产类型
- ▸ 单户出租房 (SFR)
- ▸ 2–4户多户住宅
- ▸ 共管公寓（合规型）
- ▸ 联排别墅
- ▸ 短租房 (STR / Airbnb)
- ▸ 5–8户多户住宅（部分贷款机构支持）
DSCR贷款典型条款
贷款金额
$75K – $3M+
最低信用评分
620+
首付款
20–25%（购买）
利率
通常比传统贷款高0.5–1.5%
贷款期限
30年固定、5/6可调利率、40年只付息
提前还款罚金
常见 (3–5年递减式)
如何在 Tiger Loans 申请
Tiger Loans 专注于包括DSCR贷款在内的非合规房贷产品。我们的申请流程简单明了：
- 1与 Tiger Loans 贷款专员沟通您的投资房产和目标
- 2提供已签署的租约或租金市场分析报告（针对目标房产）
- 3提交信用授权和实体文件（如以LLC名义过户）
- 424小时内收到贷款估算
- 5最快21天完成过户
*利率、条款和DSCR要求因贷款机构和房产类型而异。请联系 Tiger Loans, Inc. NMLS #1169300 了解项目详情及获取个性化报价。